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Prêt immobilier
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Premier achat, besoin d’espace supplémentaire ou simple envie de changement : chaque projet immobilier raconte une histoire. Un jardin pour le chien, un bureau lumineux, une chambre supplémentaire pour une famille qui s’agrandit… autant de rêves qui méritent une réflexion approfondie.
Chez Finco, chaque projet est unique. Grâce à notre expertise et à notre flexibilité, nous proposons des solutions de financement qui évoluent avec vous, à votre rythme, selon vos souhaits et vos priorités.
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Grâce à notre simulateur de financement, vous pouvez facilement tester différentes durées de taux fixe et visualiser instantanément l’impact sur vos mensualités.
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Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un financement accordé par une banque ou un organisme financier pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier.
Il se rembourse généralement sur une longue durée, pouvant aller jusqu’à 25 ou 30 ans, sous forme de mensualités incluant le capital emprunté et les intérêts.
En garantie, le bien financé peut être saisi par le prêteur en cas de non-remboursement du crédit.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?
Une fois le bien immobilier trouvé, le chemin classique vers l’accession à la propriété passe par un prêt hypothécaire. Pour comprendre comment cela fonctionne, il faut d’abord connaître les principaux piliers du financement immobilier :
- Type de prêt : Le prêt à annuités est le type de prêt le plus courant pour l’achat ou la construction d’un bien immobilier . Il se caractérise par des taux d’intérêt fixes et des mensualités constantes sur plusieurs années, ce qui le rend très facile à financer.
- Garantie de prêt : Dans le cas d’un prêt immobilier, la maison ou l’appartement sert de garantie. Ceci est généralement réalisé par l’inscription d’une charge foncière .
- Apport personnel : Il s’agit du montant d’argent que vous investissez vous-même dans votre financement immobilier.
- Période à taux d’intérêt fixe : Avec un prêt à annuités fixes, vous payez un taux d’intérêt fixe pendant une période spécifique – la période à taux d’intérêt fixe .
- Remboursement du prêt : Il s’agit du montant que vous devez payer chaque mois. Dans le cas d’un prêt à annuités fixes, le remboursement comprend à la fois les intérêts et le capital.
- Intérêts : Il s’agit des frais facturés par la banque pour le prêt hypothécaire.
- Remboursements : Il s’agit de la manière dont vous remboursez votre prêt. Les remboursements réduisent ainsi le montant de votre dette.
- Solde restant dû : Une fois la période d’intérêts fixes convenue expirée, un solde restant dû subsiste. Vous le rembourserez ensuite grâce à un financement complémentaire.
Que peut financer un crédit immobilier ?
Un prêt immobilier a vocation à financer :
- l’acquisition d’un immeuble (appartement, maison) à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ;
- les travaux de réparation, d’amélioration et d’entretien de l’immeuble acquis ;
- l’acquisition d’un terrain destinés à la construction d’un immeuble à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Le prêt octroyé par votre banque peut servir à financer votre résidence principale ou secondaire, ou à réaliser de l’investissement locatif.
Le prêt immobilier traditionnel peut être souscrit seul ou avec des prêts complémentaires à l’image du PTZ (prêt à taux zéro). Le PTZ permet de financer une partie de votre acquisition sans intérêts.
Les différents types de crédit immobilier
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers, chacun avec ses propres conditions et modalités : le prêt amortissable, le prêt in fine et les prêts d’aide à l’accession.
Le prêt amortissable
Le prêt amortissable est la forme la plus courante de crédit immobilier. Le capital emprunté est remboursé progressivement sur toute la durée du prêt. Chaque mensualité comprend une partie du capital et des intérêts, jusqu’au remboursement total de la somme empruntée.
Le prêt in fine
Le prêt in fine fonctionne différemment. Pendant toute la durée du crédit, vous ne remboursez que les intérêts. Le capital est, quant à lui, remboursé en une seule fois à la fin du prêt.
Le prêt relais
Le prêt relais est un financement temporaire. Il permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant la vente de votre logement actuel, en attendant de disposer des fonds issus de cette vente.
Les prêts d’aide à l’accession
Ces prêts sont destinés à faciliter l’accès à la propriété :
- Prêt d’accession sociale (PAS) : réservé aux ménages aux revenus modestes pour financer une résidence principale.
- Prêt conventionné (PC) : accessible sans condition de revenus, accordé par des établissements ayant signé une convention avec l’État.
- Prêt à taux zéro (PTZ) : destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources, sans intérêts à rembourser.
- Prêt épargne logement (PEL) : issu d’une épargne préalable, il peut être utilisé après au moins 4 ans et donne accès à un taux fixé à l’ouverture du plan.
Bien choisir son prêt immobilier
Un prêt immobilier permet de financer l’achat d’un appartement ou d’une maison, mais il vous engage sur le long terme. Il est donc essentiel de bien préparer votre projet en amont, notamment en évaluant votre capacité d’emprunt. Pour cela, une simulation de prêt immobilier en ligne peut être très utile afin de déterminer la durée de remboursement ainsi que le montant des mensualités que vous pouvez supporter.
Une information obligatoire de la part des organismes prêteurs
La loi impose aux établissements de crédit de vous informer clairement sur les caractéristiques du prêt immobilier proposé. Toute offre de prêt doit ainsi inclure plusieurs éléments essentiels, notamment :
- la nature du prêt (prêt conventionné, prêt à taux zéro, etc.) et son objectif (achat, construction, travaux…) ;
- la durée du prêt ;
- le taux annuel effectif global (TAEG) ;
- le coût total du crédit ;
- le nombre et le montant des mensualités ;
- les garanties exigées (assurance emprunteur, caution, hypothèque, domiciliation bancaire, etc.).
Une protection renforcée pour les emprunteurs
Afin de protéger les consommateurs, la réglementation impose également une grande transparence aux établissements prêteurs. Ceux-ci doivent :
- fournir une fiche d’information détaillée sur le crédit ;
- analyser la solvabilité de l’emprunteur avant toute acceptation ;
- informer des risques liés au surendettement ;
- accorder un délai de réflexion de 10 jours calendaires après la réception de l’offre de prêt.
Cette réglementation permet de souscrire un crédit immobilier en toute connaissance de cause et avec une meilleure sécurité financière.
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Qu’est-ce que Protection Crédit Plus ?
Il s’agit d’une assurance collective qui couvre le solde de votre prêt en cas de décès. Ainsi, le prêt ne deviendra pas un fardeau pour vos proches.
- Montant maximum du prêt : 50 000 euros
- L’adhésion est possible même en contractant un prêt en ligne.
- La prime d’assurance dépend du solde impayé.
Comment obtenir une couverture d’assurance ?
Vous concluez un contrat d’assurance entre Finco ou d’autres organismes. L’assurance protection des paiements peut être incluse en complément de l’assurance vie.
Cela signifie que vous êtes financièrement à l’abri et protégé des difficultés financières même en cas de chômage, d’incapacité de travail ou lors d’une hospitalisation.
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Questions fréquentes sur le prêt immobilier en ligne
Oui, il est possible de renégocier son prêt immobilier pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux ou pour modifier la durée du prêt. Contactez votre banque ou un courtier pour explorer les options disponibles.
Pour obtenir un prêt immobilier, il faut généralement avoir une situation financière stable (revenus réguliers, emploi stable), un taux d’endettement inférieur à 33 %, un apport personnel, souvent d’au moins 10 % du montant du projet, un bon historique de crédit et souscrire une assurance emprunteur.
Toutes les durées de crédit sont possibles, depuis des prêts courts de 5 ans à des prêts à long terme de 25 ans.
Depuis janvier 2021 en effet, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) recommande aux banques de ne plus accorder de prêt avec des durées de remboursement supérieure à 25 ans.
Pour être rappelé pour un prêt immobilier, nous vous invitons à remplir le formulaire de demande correspondant.
Il n’est guère facile de trouver la solution la plus intéressante selon votre situation ! Le rôle du courtier en prêt immobilier est justement de vous aider à dénicher la meilleure offre. En constituant votre demande de crédit immobilier avec un courtier Finco, vous êtes assuré de bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.
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